¿Qué son? ¿Qué significa esto?

Las centrales de riesgo son entidades privadas que poseen bases de datos que almacenan y suministran información sobre el comportamiento de pago de las deudas de las personas y empresas.

Las entidades que reportan información a una central de riesgo son: bancos, entidades financieras, cooperativas, empresas de telecomunicaciones y del sector real.

¡Recuerda que estar reportado no es malo! Lo malo es que tengas reportes negativos por incumplimiento. Te explicamos un poco.

• Reportes positivos: Se refleja en tu score crediticio, este sube cuando pagas a tiempo los montos que corresponden y le das un buen manejo a tus cuentas, créditos y tarjetas.
• Reportes negativos: Reflejan los incumplimientos a obligaciones financieras, estados de mora o el no pago a tiempo.

¿Cada cuánto se hace el reporte a las Centrales de Riesgo?

RappiPay genera el reporte mensual del comportamiento de pago y vigencia de los productos a la central de riesgo.

La central de riesgo hace pública la información para todas las entidades bancarias o financieras cada trimestre del año. Es decir, la central de riesgo hace actualización pública en marzo, junio, septiembre y diciembre de cada año.

¿Cuáles son las centrales de riesgo en Colombia y a cuál reportamos?

En Colombia tenemos 3 centrales de riesgos: Datacrédito, TransUnion y Procrédito. RappiCard reporta a Datacrédito.

¿A cuántos días de estar en mora me reportan?

Después de los treinta (30) días de estar en mora, quedarás reportado negativamente. 

¿Cuánto dura un reporte negativo?

Actualmente la nueva ley de “Borrón y cuenta nueva” hizo un cambio: Si se cumple con el pago de la obligación (dentro de los doce meses siguientes a la entrada en vigencia de la ley) el reporte negativo estará por máximo seis meses (posterior al pago). Pero, si no realizas el cumplimiento de tus obligaciones, deberás esperar entre 5 y 10 años a que la deuda caduque.

¿Qué es el Score?

Es una calificación cuantitativa que representa el comportamiento de pago y el comportamiento financiero en un periodo de tiempo determinado.

Hay dos tipos de Score en Centrales Financieras:

• Sin score: Nula (0) o sin información del puntaje. Es decir, el usuario no ha tenido obligaciones financieras con entidades que reporten en centrales de riesgo. No tener score financiero no es una limitante para que te otorguen productos financieros, depende de las políticas de cada banco o entidad financiera.

• Con score: La calificación en Datacrédito varía en valores entre 150 y 950. En términos generales un usuario tiene score positivo para el otorgamiento de productos financieros entre 650 y 950. Un reporte/score negativo o insuficiente sería entre 150 y 649.

Esta calificación en centrales de riesgo se basa en el comportamiento de pago e historial de productos vigentes. Ejemplo, si pagas antes o sobre tu fecha límite de pago, si pagas en los siguientes 20 días de la fecha límite o si estuviste en mora por más de 30 días

¡Conoce los mitos que suelen haber sobre el tema!

• “Mi crédito fue negado debido a que estoy reportado en DataCrédito”

Cuando se solicita un crédito y este es negado, NO solo es por el reportaje que la persona ha tenido a lo largo de su vida crediticia. Estos revisan otras bases y fuentes (internas y externas) para el estudio respectivo.

• “Pagar mis deudas antes de tiempo perjudica mi calificación”

Falso, por el contrario cumplir con tus deudas antes del tiempo máximo establecido es una muy buena práctica que las entidades prestamistas tienen en cuenta.

• “Estar reportado en DataCrédito es malo”

Depende. Si el reporte en la central de riesgo es negativo, afecta de la misma tu imagen financiera. Pero si es positivo, esto contribuye a la construcción de tu reputación financiera.

Con esta info podrás estar más atento a tus pagos y que esto juegue a tu favor.